В условиях санкций в 2022 году физические лица и субъекты среднего и малого предпринимательства могут оформить кредитные каникулы по кредитам и займам, взятым до 1 марта 2022.
Соответствующие поправки приняты Владимиром Путины 08.03.2022. В статье разберемся, кто может воспользоваться данным правом и что для этого нужно сделать.
Что такое кредитные каникулы
В 2020 году на фоне кризиса из-за коронавируса кредитные каникулы уже применялись в качестве одной из мер, поддерживающих физических лиц и представителей бизнеса.
В 2022 году в связи с вводимыми санкциями вновь принят закон, на основании которого можно обратиться в банк, где оформлен кредит, для оформления льготного периода без платежей. Причем при необходимости кредитные каникулы можно запросить повторно по тем же кредитам, в отношении которые они предоставлялись ранее в 2020 году.
Кредитные каникулы — это не отмена обязанности платить взятые у банка деньги или списывание части долга, а отсрочка платежей при наличии на то уважительных причин (снижение дохода). Другим вариантом может быть снижение платежей в льготный период по согласованию с банком.
В период действия кредитных каникул платежи по кредиту не платятся, но долг продолжает накапливаться. Этот долг переносится на будущее и должен быть уплачен заемщиком после погашения остальной задолженности.
Таким образом, увеличивается срок погашения кредита на период предоставленных каникул, но сама сумма, которую в итоге заплатит заемщик не увеличивается. В течение льготного периода дополнительные проценты не начисляются, то есть в итоге заемщик ничего не теряет и всего лишь позже закроет свой кредит.
Это удобная и законная возможность избежать возможных нарушений по платежам, которой можно воспользоваться при соблюдении ряда условий.
В 2022 году срок кредитных каникул пока установлен до 30 сентября, при необходимости в зависимости от ситуации Правительство РФ может продлить его.
У кого есть право вспользоваться в 2022 году
Право запросить льготный период есть у следующих лиц:
- граждане, взявшие кредиты (ипотечный, потребительский, автоссуда, по кредитным картам);
- представители среднего и малого бизнеса.
Срок льготного периода, в течение которого заемщик сможет не платит платежи по кредиту, определяется обслуживающим банком, при этом по закону он не может превышать 6 месяцев.
В целом, условия предоставления льготного периода по кредиту аналогичны тем, что применялись в 2020 году, так как новые кредитные каникулы в 2022 году приняты не отдельным законом, а посредством внесения правок в действующий закон.
Не все заемщики могут воспользоваться правом отложить кредитные платежи на полгода.
Условия для получения кредитных каникулы:
- Получение кредита до 1 марта 2022 года.
- Отсутствие действующего аналогичного льготного периода.
- Снижение дохода в 2022 году не менее, чем на 30% по сравнению со средним доходом за 2021 год.
- Начальная сумма кредита не превышает установленных лимитов (для ипотечного — 6 млн.руб. для Москвы, 4 млн. руб. — для Москвоской области, Санкт-Петербурга, Дальневосточного ФО2 млн. руб., 3 млн. руб. для остальных регионов, для потребительского — 300 тыс. руб. для физлиц, 350 тыс руб. для ИП, для автокредита — 700 тыс. руб., для кредитных карт — 100 тыс. руб.).
Условие, касающееся снижения дохода, проверяется банком уже после того, как будут предоставлены кредитные каникулы (в течение 90 дней заемщик должен подтвердить падение).
Для получения льготы необходимо подать заявку в банк. Следует уточнить в кредитном учреждении, на каких условиях и в каком порядке предоставляется льготный период в 2022 году — информацию можно найти на официальных сайтах банков, а также по соответствующим горячим линиям.
Срок принятия решение по оставленной заявке не должен превышать 10 рабочих дней.
Сбербанк
Сбербанк разместил на своем сайте информацию о том, что при снижении заработка на 30% и выше можно воспользоваться реструктуризацией долга в соответствии с Законом №106-ФЗ.
Документом, подтверждающим снижение дохода может выступать:
- справка о доходах;
- больничный лист;
- выписка из Центра занятости.
Заявление можно подать в Сбербанк до 30 сентября 2022 года. Подтверждающие документы подаются в течение 90 дней после предоставления льготного периода на основании заявки.
Подробнее о кредитных каникулах, предоставляемых Сбербанком физическим лицам в 2022 году, можно почитать здесь.
Тинькофф
Банк Тинькофф предлагает физическим лицам оформить кредитные каникулы в случае, если зафиксировано снижение заработка на 30% или более по сравнению с 2021 годом.
Для оформления необходимо обратиться в банк до 30 сентября 2022 года с документами, подтверждающими снижение заработка. Например, это может быть:
- справка от работодателя о доходах (бывшая форма 2-НДФЛ);
- справка из Центра занятости о регистрации в качестве безработного;
- копия трудовой книжки, где зафиксировано увольнение;
- копия приказа о сокращении зарплаты;
- копия приказа о приостановлении деятельности.
Банк может как полностью приостановить платежи на срок до полугода, так и снизить их размер. Решение принимается в индивидуальном порядке. Возможен отказ с объяснением причин.
Подробнее о предоставлении кредитных каникул физическим лицам в 2022 году банком Тинькофф читайте здесь.
О предоставлении льгот другими банками узнавайте на официальных сайтах соответствующих кредитных учреждений.